Ett mikrolån är en form av snabblån som erbjuds av vissa kreditgivare. Det är en typ av lån som ofta beviljas utan att en UC-kontroll görs, vilket innebär att långivaren inte tar hänsyn till din kreditvärdighet enligt kreditupplysningsföretaget Upplysningscentralen (UC).
3 bra mikrolån att välja bland och jämför:
- Ferratum – 45 000 kr med en flexibel på 4 mån till 4 år.
- Loanstep – 10 000 kr till 25 000 kr med en återbetalningstid på upp till 2 år.
- Vivus – 2000 kr till 50 000 kr med en återbetalningstid på 7 dagar till 2.5 år.
Ett av de främsta fördelarna med ett mikrolån är att det kan ha en snabb utbetalning direkt till ditt bankkonto. Detta gör att du snabbt kan få tillgång till pengarna.
Mikrolån beviljas ofta utan säkerhet, vilket innebär att du inte behöver lämna någon egendom som pant. Det är dock viktigt att vara medveten om att mikrolån kan ha högre räntor än traditionella banklån, vilket kan öka kostnaden för lånet.
Det finns möjlighet till mikrolån med betalningsanmärkningar. För att undvika betalningsanmärkningar är det viktigt att återbetala lånet enligt avtalade villkor.
Jämför mikrolån för att hitta det bästa. Vid jämförelse av mikrolån är det viktigt att fokusera på faktorer som lånebelopp, effektiv ränta, återbetalningstid, avgifter och om det är ett mikrolån utan UC. En låntagare bör sträva efter en låg effektiv ränta, eftersom det innebär billigare lån. Den effektiva räntan inkluderar alla avgifter, vilket gör den viktigare än den nominella räntan.
Vad är ett mikrolån?
Ett mikrolån är ett mindre lån, oftast mellan 500 och 5 000 kronor, som kan beviljas snabbt och enkelt utan krav på säkerhet. Summorna kan dock variera, och vissa erbjuder upp till 30 000 kr eller ännu högre.
Mikrolån är tänkta att vara en tillfällig lösning för att täcka oväntade utgifter eller för att klara sig fram till nästa löneutbetalning. De har oftast en kort återbetalningstid, vanligtvis mellan 30 och 90 dagar, och räntan kan vara högre än för traditionella banklån.
Vad är mikrolån utan UC?
Mikrolån utan UC innebär att långivaren inte gör en kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC) när du ansöker om lånet. Istället används alternativa kreditupplysningsföretag, som Creditsafe eller Bisnode. Detta kan vara fördelaktigt för dig som låntagare, eftersom för många UC-förfrågningar under en kort period kan påverka din kreditvärdighet negativt.
Vad är direkt-utbetalning av mikrolån?
Direkt-utbetalning av mikrolån innebär att långivaren betalar ut lånet direkt till ditt bankkonto efter att din ansökan har blivit godkänd. Detta kan ske inom några minuter eller upp till några timmar, beroende på långivare och vilken bank du har.
Detta är en stor fördel för dig som behöver pengarna snabbt och inte vill vänta på en traditionell banköverföring.
Vad är en betalningsanmärkning vid mikrolån?
En betalningsanmärkning är en notering som görs när du inte har betalat en skuld i tid. Det kan vara en försenad faktura, en obetald hyra eller ett lån som inte har återbetalats. Om du har en betalningsanmärkning kan det vara svårare att få ett mikrolån, eftersom långivare ser det som en ökad risk att du inte kommer att kunna betala tillbaka lånet.
Det finns dock långivare som beviljar mikrolån trots betalningsanmärkningar, men det kan innebära högre räntor och sämre lånevillkor.
Vilka mikrolån med Direkt-utbetalning finns det att välja bland?
Det finns flera långivare som erbjuder mikrolån med direkt-utbetalning. Några exempel är:
- Vivus – direkt-utbetalning till de flesta banker.
- Ferratum – direkt-utbetalning till de flesta banker.
Vilka mikrolån med betalningsanmärkning finns?
Det finns långivare som beviljar mikrolån trots betalningsanmärkningar. Några exempel är:
- Klaralån – erbjuder lån upp trots betalningsanmärkningar.
- Vivus – erbjuder lån upp trots betalningsanmärkningar.
- Ferratum – erbjuder lån upp trots betalningsanmärkningar.
Vilka är fördelarna med att ta ett Mikrolån?
Mikrolån erbjuder flera fördelar:
- Snabb tillgång till pengar: Ofta får du pengarna inom några timmar eller dagar.
- Lätta att ansöka om: De flesta mikrolån kan ansökas online och kräver bara BankID för verifiering.
- Liten lånebelopp: Du kan låna så lite som 1000 SEK, vilket gör det möjligt att låna exakt vad du behöver.
Vilka är nackdelarna med att ta ett Mikrolån?
Det finns dock några nackdelar:
- Hög ränta: Mikrolån har ofta högre räntor jämfört med traditionella lån.
- Kort återbetalningstid: Du måste vanligtvis betala tillbaka lånet inom 30 till 90 dagar.
- Extra avgifter: Vissa långivare tar ut avgifter för försenad betalning eller tidig inlösen av lånet.
Vilka typer av mikrolån finns tillgängliga?
Det finns flera typer av mikrolån:
- Sms lån: Ett kortfristigt lån där du återbetalar lånet över en kort tid.
- Kontokredit: En typ av mikrolån där du tar ut pengar en förutsatt limit.
Vad skiljer ett mikrolån från andra typer av lån?
Mikrolån skiljer sig från andra typer av lån på följande sätt:
- Belopp: Mikrolån är för mindre belopp, vanligtvis under 10 000 SEK.
- Återbetalningstid: De har kortare återbetalningstider, ofta under 90 dagar.
- Krav: De har ofta färre krav jämfört med traditionella lån.
Vilka krav behöver man uppfylla för att få ett mikrolån i Sverige?
För att få ett mikrolån i Sverige, behöver du vanligtvis uppfylla följande krav:
- Vara minst 18 år gammal
- Ha en fast inkomst
- Vara svensk medborgare eller ha permanent uppehållstillstånd
Finns det några mikrolån utan kreditupplysning helt?
Nej, det finns inte mikrolån som inte kräver kreditupplysning alls. Vissa långivare använder alternativa metoder för att bedöma din kreditvärdighet än UC, så som Bisnode eller Creditsafe. Men det är viktigt att notera att dessa lån kan ha högre räntor och avgifter.
Vilka möjligheter finns för mikrolån trots höga skulder?
Trots höga skulder finns det möjligheter att få mikrolån. Vissa långivare är villiga att bevilja lån till låntagare med höga skulder, men det kan krävas ytterligare dokumentation och lånet kan ha högre räntor.
Vad är skillnaden mellan mikrolån och smålån?
I själva verket är det ingen större skillnad mellan mikrolån och smålån när det gäller deras struktur och funktion. Båda lånetyperna är utformade för att ge tillgång till kortfristig finansiering, oftast för mindre belopp. Mikrolån och smålån kan båda vara för belopp upp till 50 000 SEK, beroende på långivaren och låntagarens kreditvärdighet.
Var kan man hitta billiga smålån och mikrolån med bra villkor?
Du kan hitta billiga smålån och mikrolån med bra villkor genom att jämföra olika långivare. Se vår list en bit upp.
Vilka mikrolån på 5000 kr finns det?
Det finns flera långivare som erbjuder mikrolån på 5000 kr. Dessa inkluderar Loanstep, Ferratum och Vivus. Men det är viktigt att jämföra villkor och räntor innan du tar ett lån.
Vilka vanliga belopp brukar långivare bevilja vid mikrolån ansökan?
Vanligt är mindre summor. Exempel:
- 1000 kr
- 2000 kr
- 3000 kr
- 4000 kr
- 5000 kr
Vad är det för ränta på ett mikrolån?
Räntan på ett mikrolån kan variera beroende på långivaren, men den kan vara så hög som 30% till 40%. Detta inkluderar ofta både en fast ränta och en variabel ränta.
Mikrolån klassas ofta som högkostnadskredit, då den totala kostnaden för lånet kan vara ytterst hög.
Hur kan amorteringen av Mikrolån se ut?
För att skapa en avbetalningstabell för amortering av ett mikrolån kan vi använda oss av en tabell som visar månad, återstående lånebelopp, räntekostnad och amortering.
Exemplet är: Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr (556,07 kr per månad) vilket motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%. Siffrorna kommer från långivaren Saldo.
| Månad | Återstående Lånebelopp | Räntekostnad | Amortering | Månadsbetalning |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 5 000,00 kr | 164,58 kr | 391,49 kr | 556,07 kr |
| 2 | 4 608,51 kr | 152,42 kr | 403,65 kr | 556,07 kr |
| 3 | 4 204,86 kr | 139,61 kr | 416,46 kr | 556,07 kr |
| 4 | 3 788,40 kr | 126,15 kr | 429,92 kr | 556,07 kr |
| 5 | 3 358,48 kr | 111,99 kr | 444,08 kr | 556,07 kr |
| 6 | 2 914,40 kr | 97,16 kr | 458,91 kr | 556,07 kr |
| 7 | 2 455,49 kr | 81,64 kr | 474,43 kr | 556,07 kr |
| 8 | 1 981,06 kr | 65,42 kr | 490,65 kr | 556,07 kr |
| 9 | 1 490,41 kr | 48,47 kr | 507,60 kr | 556,07 kr |
| 10 | 982,81 kr | 30,77 kr | 525,30 kr | 556,07 kr |
| 11 | 457,51 kr | 12,33 kr | 543,74 kr | 556,07 kr |
| 12 | 0,00 kr | 6,89 kr | 549,18 kr | 556,07 kr |
Totalt belopp att återbetala: 6 672,89 kr Effektiv årsränta: 74,4%
Observera att den effektiva årsräntan är högre än den nominella räntan på grund av att den tar hänsyn till alla avgifter och kostnader kopplade till lånet samt att räntekostnaden minskar över tid i takt med att lånebeloppet amorteras.
Vad är den genomsnittliga räntan på lån som inte är mikrolån?
Den genomsnittliga räntan på lån som inte är mikrolån ligger oftast mellan 5% och 15%. Detta varierar dock beroende på låntyp och långivare.
Alternativ till mikrolån för att möta behov av pengar snabbt?
Om du behöver pengar snabbt men inte vill ta ett mikrolån, finns det flera alternativ:
- Kreditkort: Om du har tillräcklig kreditgräns kan du använda ditt kreditkort för att täcka kostnader.
- Övertrassering: Vissa banker tillåter dig att övertrassera ditt konto för en kort period.
- Lån från familj eller vänner: Om du har denna möjlighet kan det vara ett bra alternativ, men se till att du har en klar överenskommelse om återbetalning för att undvika eventuella konflikter.
Finns det mikrolån som kräver UC-kreditupplysning?
Ja, vissa mikrolån kräver en UC-kreditupplysning. UC står för Upplysningscentralen, och det är en av de största kreditupplysningsföretagen i Sverige. Detta hjälper långivare att bedöma din kreditvärdighet och bestämma om du är en lämplig kandidat för ett lån.
Vilka är de positiva aspekterna av att inte välja ett Mikrolån?
Att välja att inte ta ett mikrolån kan ha flera positiva aspekter:
- Undvik höga räntor: Mikrolån har ofta högre räntor jämfört med andra typer av lån.
- Undvik korta återbetalningstider: Mikrolån behöver ofta betalas tillbaka inom en kort tid, vilket kan skapa ekonomisk stress.
- Bättre kreditbetyg: Om du inte kan betala tillbaka ett mikrolån i tid kan det skada ditt kreditbetyg.
Sammanfattning
När du väljer ett mikrolån är det viktigt att jämföra långivare och deras villkor för att hitta det bästa lånet för din situation. Kom ihåg att mikrolån är tänkta att vara en tillfällig lösning och att det är viktigt att ha en plan för att betala tillbaka lånet i tid.
Vi hoppas att den här artikeln har gett dig en bättre förståelse för vad mikrolån är och vilka alternativ som finns tillgängliga. Om du vill läsa mer om personlig ekonomi och olika typer av lån, kolla gärna in våra andra artiklar på webbplatsen.